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投资理财也要三省吾身

日期:10-28| 味学网| http://www.weixiu6.com |理财宝典 |人气:716

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  理财的道路上会出现诸多陷阱,要结合自身的理财目标,对照财富规划方案进行落实和总结,才能保障成功。交通银行河南省分行私人银行顾问王晓君用一个寓言故事,为大家讲述了大意、轻信和贪婪,会让人一事无成。

  大意、轻信、贪婪,让人赔了夫人又折兵

  一个农夫进城卖驴和山羊,在山羊的脖子上系着一个铃铛。三个小偷看见了,一个小偷说:“我去偷羊,叫农夫发现不了。”另一个小偷说:“我要从农夫手里把驴偷走。”第三个小偷说:“这都不难,我能把农夫身上的衣服全部偷来。”

  第一个小偷悄悄地走近山羊,把铃铛解了下来,拴到了驴尾巴上,然后把羊牵走了,农夫着急找羊,让第二个小偷帮着看驴,而第二个小偷趁机把驴牵走了。农夫回来发现,驴子也不见了,就边走边哭。走着走着,他看见池塘边坐着一个人,也在哭。农夫问他发生了什么事,那人说:“人家让我把一口袋金子送到城里,我实在是太累了,就在池塘边坐着睡着了,睡梦中把那口袋推到水里去了。谁要把这一口袋金子捞上来,我就送他二十锭金子。”

  农夫大喜,心想:“正因为别人偷走了我的山羊和驴子,上帝才赐给我幸福。”于是,他脱下衣服,去找那不存在的金子。当他从水里爬上来时,发现衣服不见了。原来是第三个小偷把他的衣服偷走了。

  看完故事,我们能发现,许多人都跟农夫一样,有着“大意、轻信、贪婪”的毛病。尤其是在投资理财的领域里,赔了夫人又折兵的案例数不胜数。

  避免陷阱,按时“体检”财务状况

  对此,王晓君认为,作为财富自由梦想的过程控制,结合自身的理财目标,对照财富规划方案进行落实和总结,是保障最终成功的一个重要手段。那么,资产盘点和理财方案审视需要做些什么?

  首先,资产盘点。对一年以来的资产负债归类、总结和分析,通过对家庭的现金流向有足够清晰的了解和通盘把握,检查家庭理财方式的习惯和误区,评估家庭资产的整体状况。

  “可以通过不同的分类,如现金资产、固定投资、金融投资、其他投资、短期负债、长期负债,建立资产负债表和收入支出报表来进行数据分析,了解整个家庭的应急备用金是否充足、风险覆盖是否全面、资产组合是否需要优化调整等。”王晓君介绍。

  其次,审视理财方案。结合市场环境、个人目标和风险承受能力、职业生涯的变化等因素做出理财工具选择和淘汰。

  王晓君认为,人生不同阶段的变化会引起理财方案中理财品种的重心位移。“如从单身到家庭形成阶段的变化,从家庭形成到筑巢期及孩子出生的变化,从家庭形成到家庭成熟期和子女独立的变化,以及退休安享天伦的变化等都有不同的守、防、攻、战的理财组合。”

  最后,作为财富保障的必要措施,财务的健康体检除了让投资者了解一年的投资情况,总结经验教训外,也将帮助投资者及时调整资产结构,进行过程控制,早日顺利地达成理财规划目标。

  同时,王晓君还建议,面对复杂的理财品种、纷繁的市场环境,大多数人可找一个专家来协助进行理财方案的审视,让专业的人干专业的事。


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