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存款需“分段” 加息通道理财“三大窍门”

日期:10-28| 味学网| http://www.weixiu6.com |理财宝典 |人气:632

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  始料未及的央行加息成为了今年开门的第一份“厚礼”,这似乎在某种程度上昭示着加息通道已经打开。为此,理财专家表示,兔年投资者应该做好从存款到还款等各项规划,并需掌握以下“三大窍门”。

  窍门一:存款需“分段”

  就在加息靴子应声落地后,市场关于加息通道已经开启的议论不绝于耳,不少机构纷纷预计2011年或将还有2至3次加息。对此,理财专家指出,身处这样的加息周期中,投资者如果选择定期存款的话,期限最好不要超过一年,并且单笔的定期存款金额不要太大。不妨结合自身资金需求选择“阶梯存款法”或“12存单法”。

  详细来说,“阶梯存款法”更为适合大额资金的人。譬如将60万元的闲置资金分为三份20万元,并分别存1年期、2年期、3年期的定期存款。一年过后,将到期的1年定期存款续存并改为3年定期,而第二年过后,再将到期的2年定期存款续存并改为3年定期。于是,三年之后原先的三笔定期存款就都变成了3年期的定期,并且每年年初都会有一笔定期到期。若预计当年有需要大额支出,可将当年到期的定期取出;若无大额支出则可以加上上年年末结余,一并存为3年期定期。这样一来,既能保证每年的大额支出不受影响,同时还能获得按照3年期定期利息计算的收益。

  “12存单法”是指每月将月末结余资金存成一年期定期,一年下来就会有12笔一年期的定期存款。而从第二年起,每月都会有一笔存款到期,若有需要即可将到期资金取出使用,若不需要则可和当月结存合并,重新作为一笔定期存款继续滚动。使用这种方法进行存款比较适合资金量不太大的人,毕竟从第二年起每个月都会有一张存款单到期备用,在方便灵活的同时更能获取定期存款的收益。

  窍门二:购买“短期”理财产品

  最近,各大银行营业网点咨询理财产品的人络绎不绝,询问加息之后银行理财产品的收益是否有所提升。对此,不少银行人士表示,由于加息后现金资产收益提高,理财产品收益有望突破现有年化收益4%的水平。基于此考虑,银行理财专家建议投资者在目前的加息通道下,理财产品要“短买”,而不要怕折腾,嫌麻烦,毕竟在一个合理的资产配置组合中,良好的流动性是一大前提。

  窍门三:巧选还款方式

  在购物旺季,各银行纷纷抢抓时机,推出了一系列购物刷卡的优惠活动,最大限度让利消费者的同时,更加大了信用卡的市场占有率。然而,在惬意刷卡之余,消费者倘若忽略了及时还款环节,则很容易招致罚息,甚至罚息金额要远远高于赠礼本身的价值。为此,银行人士提醒消费者,不妨根据自身情况巧选还款方式。

  首先,对于爱忘事或常年出差的人来说,可选择关联账户自动还款方式。即将自己所属银行的借记卡、存折等与信用卡进行关联,通过柜台、网银、客服等多方式开通自动还款服务。然而,虽说此方式便捷且免手续费,但投资者需保证借记卡中资金充足。因为借记卡扣款日期往往是还款日,如果卡中余额不足,信用卡将会招致全额罚息。

  其次,对于喜欢网购的年轻人来说,也可选择第三方支付还款。据了解,目前在第三方支付机构中,支付宝、银联在线、财付通、快钱四家的服务能力最为全面,可向绝大多数银行信用卡进行还款。选择此种还款方式的人需要注意,由于大部分第三方支付平台不支持实时到账,其到账时间通常是在划款后的一两个工作日,因此还款人最好提前几天进行划款。第三,对于常去便利店购物的中老年持卡人来讲,不妨选择“就地还款”。

  现在不少便利店或商场都安装了“拉卡拉”自助刷卡终端,你只要使用任何一家银行的借记卡就能为自己的信用卡还款。不过,由于各家银行的到账日期并不一致,倘若使用“拉卡拉”建议提前安排还款。第四,对于那些喜欢宅在家里的懒人而言,推荐选择电话还款,持卡人只需拨打银行24小时客服热线即可轻松完成信用卡还款,免去了四处找寻银行网点的麻烦。


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