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“小储蓄”有“大花头” 三分法家庭资产巧配置

日期:10-28| 味学网| http://www.weixiu6.com |理财宝典 |人气:608

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  央行近日公布的《2011年第1季度储户问卷调查报告》显示,在当前的物价、利率及收入水平下,85.8%的城镇居民倾向于储蓄。其中,44.2%偏好“投资债券、股票、基金等”的变相储蓄,41.6%偏好“储蓄存款”。倾向于“更多消费”的人只有14.2%,为1999年调查以来最低值。

  “储蓄存款最大的特点是安全,收益稳定,流动性强,需要时可立即变现,不足之处是利率较低。”专家表示,确定储蓄额度一般有两种方法:经常性储蓄和目标性储蓄。根据收入扣除必要支出后,拿出一部分进行储蓄,这是经常性储蓄。若计划在3年后攒够买房首付款,则需计算这3年中平均每月需储蓄多少,这属于目标性储蓄。

  储蓄存款的种类包括活期、定期、定活两便、零存整取、整存整取、整存零取等。若随时要用,应选择活期;若想积小钱办大事,可选择零存整取;若要储蓄一笔大额养老金,可整存整取。定期不但利息比活期高,且更有强制性,有助于养成节流的好习惯。

  去年我国新增储户存款中,活期存款占比为56%,且四个季度的活期占比呈逐步上升态势。专家称,居民活期存款按使用需求可分为三方面:一是日常的生活和消费性需求,如每天在淘宝购物、在星巴克喝咖啡、抑或在奥特莱斯中“血拼”所需的活期存款,这部分资金需求基本稳定;二是偿付性需求,以信用卡和按揭为代表的个人消费性信贷的还款,已成为活期存款中的“大头”;而个人经营性贷款则主要体现居民实业投资的资金需求,其中短期经营性贷款主要用于个人企业的经营周转,中长期经营贷款的主要投向则是商铺按揭等;三是预防性需求,据估计,前两类活期存款共占活期存款的50%左右,而预防性需求约占10%.剩下的四成活期存款中,多数是银行理财产品等变相储蓄,剩余的则是可以相机运用的闲置资金。

  当然,储蓄收益低,把全部财富都放在储蓄上是不妥当的。有些人习惯用“三分法”,将三分之一的收入存起来。也有专家建议采取“32221”的组合投资理财策略,即将个人财富的30%用于储蓄,以备后用;20%购买债券,以增加收益;20%购买股票,以寻求高利;20%用于实物投资,以求增值;10%购买保险,以防意外和适度追求收益。还有针对收入较高家庭的“4321定律”,即40%用于买房及股票、基金等方面投资;30%用于家庭开支;20%用于储蓄;10%用于保险。

  当然,世界上没有放之四海皆准的储蓄策略。每个人应根据自身资产和风险偏好,及自身的年龄和需求,选择最适合的理财方法。


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